عقد المعهد الإسلامي للبحث والتدريب السعودي (IRTI) التابع لمجموعة البنك الإسلامي للتنمية (IsDB) شراكة مع شركة Blocko لتكنولوجيا البلوكشين المدعومة من سامسونغ لبناء نظام مبتكر لتحسين الائتمان القائم على تقنية البلوكشين.
يقلل هذا النظام المبتكر والذي تسعى الشراكة لتحقيقه للحد من المخاطر المرتبطة بتمويل الائتمان للشركات والمستهلكين من خلال استخدام نماذج الحوافز الاقتصادية الجديدة والتطبيقات المتقدمة لتقنية البلوكشين.
سيعتمد نظام إدارة الائتمان الذكي على العقود الذكية في بلوكشين “Aergo”، وسيكون النظام، بمجرد اكتماله، ذا قيمة كبيرة للمصارف الإسلامية والمؤسسات المالية الأخرى.
يهدف النظام إلى ضمان إجراء تقييمات الائتمان بطريقة شفافة ومسؤولة إلى حد كبير، مع الحفاظ على البيانات والمنهجية المستخدمة بشكل آمن وسري بناء على أدلة موثوقة ودون نشر البيانات الحساسة الخاصة بالعميل، والسماح للدائنين بتقليل معدل التخلف عن سداد الائتمان لتحسين الأداء العام للأعمال وتسريع الجهود في مجالات الإدماج المالي، ودمج الوظائف في عملية التمويل بما في ذلك تقارير الائتمان، وتصنيفه، وتاريخ الائتمان لخفض التكاليف وتحسين الكفاءة والعمل كهيكل قابل للتوسيع.
صرح الدكتور “سامي السويلم” نائب مدير المعهد الإسلامي للبحث والتدريب، قائلا:
إن سوق التمويل الإسلامي ينمو بسرعة، مع توقعات بارتفاع من حوالي 2 تريليون دولار إلى 3.78 تريليون دولار بحلول عام 2022.
ومع ذلك، فقد حالت بعض التحديات التقنية والاقتصادية دون ازدهار الصناعة.
وأضاف:
إن شراكتنا الجديدة تهدف إلى تلبية هذه الحاجة من خلال توفير البنية التحتية اللازمة للصناعة المالية الإسلامية لتقديم الخدمات الحيوية للعالم المتقدم والنامي على حد سواء.
وتعليقا على الشراكة، قال “فيل زماني” الرئيس التنفيذي لـ E24P:
يشرفنا أن نعمل مع IRTI لمساعدتهم على تقديم حل فريد حقا يمكن أن يكون له تأثير كبير على العالم الإسلامي.
لطالما سعت المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم إلى تنفيذ أنظمة البلوكشين في العمليات المعقدة مثل الائتمان والتأمين.
كانت دول مجلس التعاون الخليجي ذات تفكير مستقبلي، مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية، حيث تظهر بشكل تقدمي بشكل خاص، حيث نفذت مشاريع البلوكشين لتسريع برامج التحول الرقمي واستراتيجيات الابتكار للمدن الذكية.
قامت شركة Blocko بفتح مكاتب في الإمارات العربية المتحدة في عام 2019 بعد تلقي الدعم من شركة “SEED Group” الاستثمارية.
يحظر قانون الشريعة على البنوك فرض رسوم على القروض والمقترضين.
تقدم البنوك الإسلامية التمويل للأفراد والشركات من خلال المعاملات الاقتصادية الحقيقية مثل المشاريع المشتركة والبيع المؤجل واتفاقيات التأجير.
في تقديم التمويل الائتماني، تحتاج البنوك الإسلامية إلى آلية لتأديب المدينين على الدفع في الوقت المحدد.
ومن الممارسات الشائعة فرض على المدينين رسوم متأخرة يتم التبرع بها بعد ذلك للجمعيات الخيرية.
ومع ذلك، نظرا لعدم السماح للبنوك الإسلامية بتحمل أي ربح وبالتالي الاستفادة من رسوم السداد المتأخر، فلا يتم تحفيزها على تحصيل هذه الرسوم وتوزيعها على المنظمات الخيرية في الوقت المناسب.
في الوقت نفسه نظرا لأن المدينين يرون أن هذه الرسوم المتأخرة بمثابة فعل خيري، فقد يتضاءل شعورهم بالإلحاح لدفع التزامات ديونهم في الوقت المحدد.
سيحل النظام الجديد الذي يتم تطويره بواسطة معهد IRTI وتنفيذه بشكل مشترك من قبل IRTI و E24P هذه المشاكل من خلال آلية حوافز جديدة تشجع على السداد المبكر وتساهم في رسوم التأمين التي تغطي التخلف عن الدفع غير الطوعي.
هذا النظام غير ممكن من خلال الترتيبات التقليدية ولكن يتم تسهيله من خلال استخدام تقنية البلوكشين عالية الأداء.
اقرأ أيضا:
في السعودية…اتفاقية جديدة لتوثيق الشهادات الأكاديمية عبر تكنولوجيا البلوكشين
الجمارك السعودية تشيد بتقنية البلوكشين ودورها الحيوي في تطوير قطاع الشحن
