الخدمات المصرفية والكريبتو… كيف تتقدم البنوك لتبني العملات الرقمية والبلوكشين؟
تغيرت العديد من المفاهيم والأمور الإقتصادية منذ ظهور البيتكوين والعملات الرقمية المشفرة.
فبعدما كان ينظر للبيتكوين بأنه مهدد ومنافس للخدمات المصرفية أصبح مكمل ومساعد لها من خلال استغلال البنوك والمؤسسات المالية للتقنية التي تقف عليها عملة البيتكوين وتوظيفها واستغلالها في عمليات التحويل المالي.
كمثال تعتبر منطقة جبل طارق وسويسرا من بين أولى الدول والحكومات التي سارعت للترخيص لشركات الكريبتو لتعمل كبنوك كاملة الأركان ومصرح لها بحفظ الأموال، والتجارة، والإقراض نيابة عن مستخدميهم.
في الأسبوع الماضي، انضم مكتب المراقب المالي للعملة (OCC)، إلى الساحة ورخص لمنصة الأصول الرقمية المدعومة من “Visa Anchorage” كأول بنك كريبتو فدرالي، مما يمهد الطريق لتكامل الكريبتو في الاقتصاد السائد.
يشير الإجراء إلى شرعية جديدة للعملات الرقمية المشفرة ويصاحب الضغط المتزايد على البنوك التقليدية، التي يتوق عملاؤها المؤسسات للوصول بأمان إلى سوق الكريبتو الذي وصلت قيمته مؤخرا لتريليون دولار.
حتى أن لجنة التجارة الخارجية قدمت تطمينات صريحة بأن البنوك يمكنها الاحتفاظ بالعملات المشفرة وهي خدمة لم يكن الكثيرون حريصين على أدائها.
بينما تستعد بنوك الكريبتو الجديدة لبناء مشهد مصرفي جديد، تحدث المصدر مع شركة “Anchorage” و ومنصة “كراكن” لتداول العملات المشفرة لمناقشة ما يمكن فعله بالعملات الرقمية في المشهد المالي الاقتصادي.
أول بنك كريبتو مرخص فيدراليا:
يغطي ميثاق الثقة الفيدرالي الذي تلقته شركة “Anchorage” مؤخرا جميع الخدمات التي تقدمها الشركة حاليا لعملائها المؤسسات من خدمات:
الوصاية والتداول والتمويل والإقراض والاقتراض وإدارة العملات الرقمية المشفرة.
لكنه يمنح الشركة أيضا المرونة للعمل تحت جهة تنظيمية واحدة فقط، وهي مكتب تنظيم العملة “OCC”.
بدلا من القوانين المختلفة التي تحكم العملات المشفرة الموجودة على مستوى الدولة، لم تعد الشركة الناشئة في وضع غير موات مقارنة بعملائها، الذين هم في الغالب بنوك أخرى.
"Crypto deserves a bank, and we are immensely proud of being approved as the one to set the standard." –@diogomonica and @nathanmccauley
Read the full announcement 👇👇https://t.co/0bvQHtCbCj
— Anchorage (@Anchorage) January 13, 2021
صرح السيد “ديوغو مونيكا” الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة “Anchorage”، للمصدر سابق الذكر:
هناك أنظمة بنكية تم فيها إما التغاضي عن العملة المشفرة أو بلورتها في شكل ميثاق محدد.
لكن في الولايات المتحدة، لم يكن الأمر كذلك.
ونظرا لكونه أكبر اقتصاد في العالم، فهذه خطوة كبيرة للجميع.
“مونيكا” مخضرم في مجال المدفوعات العملاقة أخبر حول شركة “Square” – وهي واحدة من أولى الشركات الكبرى التي تبنت البيتكوين- قائلا:
إن الاهتمام بالعملات المشفرة الذي أظهرته “Square” ومؤخرا “بايبال”، قد ألهم قدرا كبيرا من الاهتمام بين عملاء “Anchorage” المحتملين، وبعضهم من البنوك الكبرى.
بعد “بايبال”، تريد كل هذه البنوك الجديدة والبنوك المنافسة عرض البيتكوين للشراء والبيع، وكلهم يأتون إلى “Anchorage” لتزويدهم بهذه الخدمات.
سنرى عددا قليلا من هذه البنوك تخرج بمنتجات لها علاقة بالكريبتو.
سيكون هذا شيئا سيحدث ثورة في عالم التكنولوجيا المالية.
منصات تداول العملات الرقمية ومساهمتها في نشر تبني الكريبتو:
لقد اتخذت شركة “كراكن” -وهي شركة وساطة، ومنصة لتداول للعملات الرقمية المشفرة، وأمين حفظ تأسست في عام 2011- نهجا مختلفا عن شركة “Anchorage”، حيث تطلعت للتنظيم في مدينة “وايومنغ” وطلبت الإذن بأن تصبح بنك خاص.
مدينة “وايومنغ” ذات الكثافة السكانية المنخفضة بعيدة كل البعد عن “وول ستريت”، لكنها الآن مسقط رأس أول بنك كريبتو مقره الولايات المتحدة الأمريكية.
كانت “كراكن” أول متلقي لترخيص مؤسسة الإيداع ذات الأغراض الخاصة (SPDI) في “وايومنغ”، مما مكنها من تلقي الودائع وتشغيل أنظمة المدفوعات وحفظ العملات المشفرة نيابة عن عملائها الأفراد والشركات وأيضا الكيانات الخاضعة للتنظيم الملزمة بالقانون لاستخدام البنوك المعتمدة فقط لخدمات الحراسة.
NEW: Kraken Wins Bank Charter Approvalhttps://t.co/NnJTMWQJQZ
— Kraken Exchange (@krakenfx) September 16, 2020
صرح السيد “دافيد كينيتسكي” الرئيس التنفيذي لشركة “Kraken Financial”:
تعتبر “كراكن”، في جوهرها شركة تكنولوجيا، وبالتالي فإن القدرة على بناء البنية ودمج واجهة برمجة التطبيقات بالطريقة التي نريدها سيكون لها تأثير تشغيلي عميق جدا وتجربة مميزة للعملاء.
عمل “دافيد كينيتسكي” في “Fidelity Investments” و “Grayscale Bitcoin Trust” وهما من أكبر الشركات العاملة في صناعة العملات الرقمية المشفرة، انتقل بعدها إلى “وايومنغ” مع عائلته مغادرا مدينة نيويورك.
أضاف “كينيتسكي” بالقول:
بالإضافة إلى توفير المزيد من التحكم، سيمكن الترخيص المصرفي “كراكن” من تقديم منتجات وخدمات جديدة وأنواع مختلفة من حسابات الاستثمار، وأشياء مثل المزايا الضريبية أو حسابات التقاعد.
المؤسسات المالية تتبنى الكريبتو في جميع أنحاء العالم:
اعتمدت شركة “Xapo” المسجلة في جبل طارق، وهي شركة تختص في حفظ وحراسة العملات الرقمية منذ 2013، نهجا أكثر تقليدية مع عملائها.
تستهدف شركة “Xapo” في الغالب العملاء الأثرياء في الأسواق الناشئة، الذين لديهم خيار التفاعل وجها لوجه داخل موقعها العقاري الرئيسي في ساحة “Grand Casemates”.
والجدير بالذكر أن شركة “Xapo” التي أسسها رجل الأعمال المتسلسل “ونسيس كاساريس” من المؤمنين بالبيتكوين منذ مدة طويلة، غادرت شركة “Xapo” الولايات المتحدة الأمريكية بعد مشادات مع الجهات التنظيمية.
ليتم منحها ترخيصا مصرفيا كاملا وغير مقيد في جبل طارق، وفقا لما قاله المتحدث باسم الشركة، والذي أخبر أن البنك لم يفتتح بعد بسبب فيروس كورونا.
في الهند، قامت شركة “Unicas” وهي مشروع مشترك بين منصة الخدمات المصرفية للكريبتو “Cashaa” وشركة “United Multistate Credit Co” بطرح 14 فرع فعلي للخدمات المصرفية للعملات الرقمية المشفرة.
https://youtu.be/BLj-Jx3Gqoc
تعتبر سويسرا أيضا من الدول التي حاولت تنظيم المعاملات المصرفية المتعلقة بالعملات المشفرة، وتجربتها في هذا الشأن حافلة.
حيث منحت الحكومة السويسرية العديد من التراخيص لشركات الكريتبو حتى أصبح يطلق على مدينة “ZUG” السويسرية وادي السيليكون الاوروبي.
مُنحت شركة “Seba” ومقرها “Zug” تراخيص مصرفية وأوراق مالية مؤقتة سويسرية في عام 2019.
وقد مكنهم ذلك من دمج العملات المشفرة في مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك الإيداع والسحب والإقراض والاستثمار.
شركة “بيتكوين سويس”، رائدة التمويل في العملات الرقمية، والتي كانت وسيطا ماليا منظما منذ عام 2014، هي الآن أيضا في إطار الحصول على ترخيص مصرفي، وتخطط للإدراج العام.
كانت البنوك العالمية الكبرى تتلاعب بموقفها تجاه العملات الرقمية المشفرة منذ فترة.
وزاد الاهتمام بالعملات الرقمية بعد ظهور مشروع “ليبرا” سابقا والذي أصبح يحمل إسم “Diem” حاليا، حيث زاد الاهتمام بالعملات الرقمية بشكل ملحوظ، وفقا لما ذكره “ألكسندر ليمارشاند” نائب رئيس المبيعات العالمية في شركة “Ledger”.
حيث صرح بما مفاده:
الكيانات المالية التقليدية، بدأت في النظر إلى العملات الرقمية بشكل أكبر من خلال زاوية خاصة، لتبسيط العملية، وتقليل التكلفة، وما إلى ذلك.
ولكن الآن، ولأول مرة، أرى اهتماما حقيقيا بعملة البيتكوين.
يعتقد “سو تزو” الرئيس التنفيذي لشركة الاستثمار “Three Arrows Capital” أن هذا سيكون العام الذي تعلن فيه بعض البنوك المركزية عن حصصها في البيتكوين BTC، وتطلق البنوك الاستثمارية والخاصة عروض العملات الرقمية المشفرة.
في سبتمبر الماضي، أطلق اثنان من أكبر البنوك الأمريكية عملات رقمية، لتزويد العملاء بأوقات معاملات أسرع، ومزايا أخرى.
في الوقت نفسه، قدمت PNC، ثامن أكبر بنك في الولايات المتحدة، وبنك سانتاندير الإسباني الريبل كحل للمدفوعات عبر الحدود.
طمأن “بريان بروكس” القائم على أعمال مكتب المراقب المالي للعملة، موضحا بأن صناعة الخدمات المالية والعملات الرقمية المشفرة لاتتعارض مع بعضها البعض خاصة إذا تم إدارة العملات الرقمية المشفرة بشكل مناسب تجاه المخاطر.
وأوضح أن البنوك لديها السلطة القانونية للاحتفاظ بالعملات الرقمية، واستخدام تقنية البلوكشين والعملات المستقرة للمدفوعات.
رشح الرئيس الأمريكي الجديد جو بايدن “مايكل بار” كمراقب للعملة، لكن كل من “مونيكا” و”كينيتسكي” شددا على أنه من غير المرجح التراجع عن عمل وتوجيهات “بروكس”، على الرغم من الموقف السلبي تجاه العملات المشفرة الذي أبدته “جانيت يلين” المرشحة رئاسة الخزانة الأمريكية.
في “وايومنغ” تم بالفعل منح ترخيص “SPDI” ثان إلى “Avanti” وهو بنك كريبتو يخطط لإصدار عملته الخاصة.
لعب المدير الإداري لشركة “Avanti”، المدافع عن العملات المشفرة منذ فترة طويلة دورا رئيسيا في صياغة تشريعات “وايومنغ” والضغط عليها.
هذا ويتوقع من مجموعة من الشركات الناشئة الأخرى، بما في ذلك “Paxos” شريكة “بايبال” للعملات المشفرة، ومزود خدمات الدفع “BitPay” أن تسير على خطى شركة “Anchorage” مع تطبيقات المواثيق الأمريكية.
بعد مرور اثني عشر عاما على ولادة البيتكوين، الحقيقة الصعبة هي أن البنوك لم يعد بإمكانها تجاهل العملات الرقمية المشفرة.
ومن المفارقات، أن البعض، مثل “Deltec” البنك الذي يقع مقره في جزر البهاما والذي يحتفظ باحتياطيات شركة “التيثر” في إصدار العملات المستقرة، قد استثمروا في البيتكوين بأنفسهم.
في عام 2021، ستمتلك المزيد من البنوك العملات الرقمية المشفرة، وسيكون للعملات المشفرة بنوكها الخاصة.
تحول كبير وهائل بين ماكانت عليه أمور العملات الرقمية قبل 3 سنوات والأن!
اقرأ أيضا:
ماذا تعني إدارة “جو بايدن” الجديدة لعملة البيتكوين وسوق الكريبتو عموما؟
ترامب يرفض العفو عن عدة شخصيات لها علاقة بالكريبتو بمن فيهم “أسانج”، “سنودن” و”أولبريخت”
